4 sfide comuni nei pagamenti transfrontalieri che possono farti perdere denaro
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I pagamenti transfrontalieri sembrano semplici, ma molti commercianti commettono errori operativi, causando perdite di capitale, fallimenti nelle transazioni o problemi di account.
In questo articolo parleremo di 4 sfide comuni nei pagamenti transfrontalieri e forniremo soluzioni pratiche per aiutarti a incassare in modo sicuro e conforme.
Le fluttuazioni dei tassi di cambio riducono i margini di profitto
Quando gestisci più valute, i tassi di cambio possono variare in qualsiasi momento, anche tra il pagamento del cliente e la ricezione dei fondi.
Se il tasso di cambio scende durante questo intervallo, riceverai meno del previsto, riducendo i tuoi margini senza preavviso.
Ad esempio, se un cliente ti paga ¥1.000 con un tasso di 1 CNY = 0,13 EUR, ti aspetti di ricevere €130. Ma se il tasso cambia a 0,125 prima della liquidazione, riceverai solo €125, perdendo €5 in una singola transazione.
Nel tempo, questi piccoli cambiamenti possono accumularsi in perdite significative.
Cosa puoi fare:
Utilizza metodi di pagamento che offrono la liquidazione con tassi di cambio in tempo reale.
Alipay+ e WeChat Pay supportano entrambi le conversioni in tempo reale, quindi l’importo visualizzato al checkout è quello che ricevi.
Silkpay ti consente di ricevere pagamenti tramite Alipay+ e WeChat Pay con tassi di cambio in tempo reale, proteggendo i tuoi profitti e riducendo i rischi finanziari nelle vendite internazionali.
Liquidazioni lente compromettono il flusso di cassa
I cicli di liquidazione standard possono richiedere 5-7 giorni o più, rendendo difficile la gestione delle spese operative o il reinvestimento rapido.
Cosa puoi fare:
Silkpay offre liquidazioni rapide: T+1 (terminali POS) e T+3 (QR statico, PaybyLink e SoftPos), migliorando il flusso di cassa e il controllo operativo quotidiano.
Inoltre, Silkpay è un fornitore europeo conforme alle normative locali, riducendo i rischi di ritardi dovuti ad audit o problemi di verifica.
Opzioni di pagamento limitate riducono la conversione
I clienti preferiscono diversi metodi di pagamento.
Molti turisti cinesi e clienti cinesi all'estero preferiscono WeChat Pay, Alipay o UnionPay per risparmiare sulle commissioni ed evitare conversioni in dollari americani.
Se accetti solo Visa o Mastercard, potresti perdere vendite anche da clienti disposti ad acquistare.
Nel 2024, WeChat Pay e Alipay rappresentavano oltre il 90% dei pagamenti mobili in Cina. Questi utenti si aspettano la stessa esperienza anche all’estero.
Cosa puoi fare:
Offri più opzioni di pagamento per non perdere vendite.
Integra Alipay+, che ti permette di accettare oltre 16 portafogli digitali asiatici (come GCash, Touch’n Go, Line Pay, Kakao Pay-Naver Pay e altri) senza bisogno di ulteriori integrazioni.
Puoi anche offrire WeChat Pay o UnionPay per servire meglio i clienti cinesi.
Silkpay ti aiuta ad accettare Alipay+, WeChat Pay e UnionPay sia online che in negozio con un'unica soluzione.
Puoi scegliere tra diversi metodi di pagamento:
Terminali POS per i pagamenti in negozio
QR code per checkout mobile rapido
SoftPOS (trasforma il tuo smartphone in un terminale)
PaybyLink e plugin API per piattaforme e-commerce
Più opzioni offri, più probabilità avrai che i clienti completino l’acquisto.
La mancanza di conformità può portare a restrizioni sull'account
La conformità è fondamentale nei pagamenti transfrontalieri.
Se non segui le normative locali e internazionali, il tuo provider di pagamento potrebbe congelare i fondi, rifiutare le transazioni o bloccare il tuo account.
Questo può accadere se non rispetti:
KYC (Conosci il tuo cliente)
AML (Antiriciclaggio)
GDPR (Regolamento generale sulla protezione dei dati)
Ad esempio, pagamenti sospetti o di grandi dimensioni non verificati correttamente possono essere segnalati come ad alto rischio, ritardando la liquidazione o portando a indagini, specialmente in mercati severi come l'UE.
Cosa puoi fare:
Assicurati che il tuo fornitore di pagamento segua gli standard globali KYC, AML e GDPR.
Silkpay aderisce a rigorosi standard europei di conformità e controlla in tempo reale le transazioni ad alto rischio, riducendo il rischio di blocchi.
Con Silkpay, i tuoi pagamenti transfrontalieri sono sicuri e conformi, permettendoti di concentrarti sulla crescita del tuo business.
FAQ
+ Silkpay supporta i tassi di cambio in tempo reale?
Silkpay non fornisce direttamente servizi di cambio, ma integra metodi come Alipay+ e WeChat Pay che offrono regolazione in tempo reale.
+ Quanto è veloce il processo di liquidazione con Silkpay?
Silkpay offre cicli di liquidazione rapidi: T+1 per pagamenti offline e T+3 per pagamenti online, migliorando la tua flessibilità finanziaria.
+ Quali metodi di pagamento posso accettare con Silkpay?
Puoi accettare oltre 30 metodi di pagamento sia online che in negozio: Visa, Mastercard, CB, Amex, Alipay+, WeChat Pay, UnionPay, Google Pay, Apple Pay e altri metodi globali.
+ Posso monitorare facilmente le mie transazioni e liquidazioni?
Sì. Silkpay offre una dashboard integrata per monitorare i pagamenti, visualizzare report in tempo reale, gestire rimborsi e controllare tutte le attività finanziarie.
Pronto ad aumentare i tuoi ricavi con i pagamenti transfrontalieri?
Gestire le transazioni internazionali non deve essere complicato. Con gli strumenti giusti e un partner affidabile come Silkpay, puoi superare le sfide e far crescere la tua attività con sicurezza.
Che tu voglia migliorare il flusso di cassa, espanderti a livello globale o garantire piena conformità, Silkpay è al tuo fianco in ogni fase.
Informazioni sull'autore: Silkpay
Con sede a Parigi, Silkpay fornisce soluzioni di pagamento omnicanale e sicure per aiutare negozi fisici ed e-commerce in Europa e America ad accettare più di 30 dei metodi di pagamento più popolari al mondo: Visa, Mastercard, CB, UnionPay, Alipay+, WeChat Pay e i principali portafogli digitali dell'Asia-Pacifico.
Silkpay è vincitore del premio LVMH Innovation Award. L'azienda è stata anche selezionata come finalista per il "Money 20/20" Best Startup e nei "MPE Berlin" Startup Awards. Silkpay ha anche vinto i premi "Best Fintech" da Capgemini e BPCE.
Silkpay aiuta i commercianti a offrire ai propri clienti l'esperienza di pagamento più fluida. Siamo un team di talento e internazionale guidato da un unico obiettivo: migliorare l'esperienza del cliente e rendere i pagamenti semplici e sicuri.